4 причины отказа в ипотеке

Содержание

• Неудовлетворительная кредитная история
• Недостаток дохода
• Наличие других долгов
• Неверные данные
• Вывод

Отказ банка в кредите обычно связан с несколькими основными факторами: неудовлетворительная кредитная история, наличие непогашенных долгов, низкий уровень дохода или предоставление искаженной информации заемщиком.

Хотя банк не всегда озвучивает причину отказа, ситуацию можно проанализировать и выдвинуть вероятные причины.

Неудовлетворительная кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит банки внимательно проверяют кредитные отчеты заявителя. Нарушения условий договоров, такие как просрочки, уклонение от уплаты долгов или участие в судебных разбирательствах по кредитным вопросам, могут значительно ухудшить кредитную историю.

К примеру, если у заемщика были небольшие просрочки (до 5 дней), это может повлиять на его кредитную историю, но она ещё не считается критичной для отказа в ипотеке. Однако если просрочки были длительными, история уже значительно ухудшается, и банк может расценить заемщика как рискового, что увеличивает вероятность отказа.

В случае, если кредит не был погашен полностью и в дело вмешивались судебные органы, то отказ в ипотеке будет почти неизбежен.

Что делать в такой ситуации? Если просрочка произошла не по вашей вине, постарайтесь предоставить в бюро кредитных историй документы, подтверждающие вашу ситуацию: например, справку о болезни или задержке зарплаты. Напишите заявление с просьбой внести изменения в вашу кредитную историю.

Также полезно проверить:

• Наличие просрочек по текущим кредитам и картам.
• Долги по штрафам или налогам.
• Исполнительные производства.
• Информацию о банкротстве.
• Открытые судебные разбирательства.

Недостаток дохода

Для того чтобы получить ипотечный кредит, доход заемщика должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат. При этом необходимо учитывать все обязательные расходы, такие как питание, содержание иждивенцев, коммунальные платежи, налоги и прочие нужды.

К примеру, если у клиента зарплата 70 000 рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке составляет 55 000 рублей, то на остальное — всего 15 000 рублей. Это ниже прожиточного минимума на одного человека, и, скорее всего, банк откажет в кредитовании.

Что делать? Чтобы повысить шансы на получение кредита на более крупную сумму, можно привлечь созаемщиков. Их доходы также будут учтены при расчете кредитоспособности.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, такие как аренда жилья или работа по совместительству, не забудьте предоставить банку соответствующие подтверждающие документы.

Еще один способ — пересмотреть параметры кредита. Попробуйте найти жилье с более низкой стоимостью, снизить сумму кредита или увеличить первоначальный взнос.

Наличие других долгов

Банк может отклонить заявку на ипотеку, если у клиента уже есть текущие кредитные обязательства. При принятии решения о выдаче кредита финансовая организация оценивает, насколько удобно заемщику будет обслуживать все долги одновременно. Если долговая нагрузка окажется слишком большой, есть риск, что заемщик не сможет справляться с выплатами по ипотеке и остальным кредитам.

Например, если у клиента уже есть несколько кредитов в других банках и два действующих кредитных лимита, он ежемесячно платит по ним 30 000 рублей при зарплате 70 000, а платеж по ипотеке составит ещё 30 000, то общие выплаты по кредитам составят больше 70 % его дохода. В этом случае на повседневные расходы останется всего 10 000 рублей, чего будет недостаточно для комфортной жизни.

Что делать? Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, можно постараться погасить действующие кредиты и закрыть или уменьшить лимит по кредитным картам.

Неверные данные

Банковские сотрудники тщательно проверяют всю информацию, которую предоставляет заемщик. Любая попытка скрыть или искажать данные приведет к отказу в ипотеке.

К примеру, если клиент умышленно не сообщил о действующих кредитах, банк может расценить это как попытку обмана и отклонить заявку.

Что делать? Будьте честны в предоставляемых данных. Заранее уведомьте своего работодателя, бухгалтерию и близких, что, возможно, будет звонок из банка для проверки информации.

Также полезно заранее проверить актуальность паспорта и других документов, которые вы предоставляете при подаче заявки.

Вывод

Для успешного получения ипотеки важно учитывать несколько факторов: стабильный доход, разумную долговую нагрузку и честность в предоставляемых данных. Регулярно проверяйте свою кредитную историю и убедитесь, что все документы актуальны. Если банк отказывает, не отчаивайтесь — вы всегда можете подать заявку повторно через два месяца.