Кто может оформить ипотеку ВТБ: всё о заемщиках и созаемщиках

Существуют стандартные требования, которые предъявляются всеми банками к заемщикам:

• гражданство — Российская Федерация (это обязательное условие для участия в льготных ипотечных программах);
• место регистрации — может быть любым регионом страны (чаще всего, но не всегда обязательно);
• возраст — от 18 лет на момент подачи заявки;
• наличие стабильного источника дохода;
• трудовой стаж — минимум от 3 месяцев.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то для оформления ипотеки может быть достаточно лишь паспорта.В случае если ваша зарплата поступает на карту другого банка, потребуется предоставить дополнительные документы:

• для подтверждения дохода — справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или справка по форме банка;
• для подтверждения занятости — копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из Пенсионного фонда.

Некоторые банки предлагают ипотечные программы по двум документам, где подтверждение дохода не требуется. В таких случаях ставка может быть немного выше, однако это не всегда так. Например, в «ВТБ» ставка по программе без подтверждения дохода остается неизменной.

Какую сумму ипотеки можно получить?

Чтобы узнать, на какую сумму кредита можно рассчитывать, необходимо подать заявку в банк. Другими способами определить ее невозможно.На размер одобряемой суммы в первую очередь влияет доход и все его источники:

• от основной работы;
• дополнительный социальный (пенсия, различные выплаты);
• прочий (аренда недвижимости или имущества, частные услуги, проценты по вкладу, по договору ГПХ).

Обратите внимание, что алименты, пособия по уходу за ребенком и стипендии не считаются постоянным доходом при расчете суммы ипотеки.Если вы хотите повысить вероятность получения кредита, можно добавить созаемщика. Его доход также будет учитываться при принятии решения, что часто увеличивает шанс на одобрение заявки.

Как оформить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Оценка рисков

Первым шагом является определение вашего бюджета и расчет того, сколько вы сможете ежемесячно выделять на выплату ипотеки. Важно понимать, что эти платежи будут постоянными, и вы будете обязаны их совершать в течение многих лет независимо от других финансовых обязательств.Нужно трезво оценить свои возможности и учесть все регулярные расходы. Определите, на что уходят ваши деньги, и не исключайте, что в будущем расходы могут увеличиться (например, в случае рождения детей или возникновения непредвиденных ситуаций). Подача заявки на ипотеку только на основании текущего дохода может быть ошибкой, если не учесть все возможные изменения.Рекомендуется создать финансовую подушку безопасности на случай болезни или временной утраты дохода. Эта сумма должна составлять хотя бы половину вашего годового дохода.

Далее нужно подсчитать, какую квартиру вы можете себе позволить, не выходя за пределы бюджета, и при этом спокойно оплачивать ипотечные взносы. Заранее подумайте о размере первоначального платежа — чем он больше, тем легче обслуживать кредит, также повышаются шансы на получение более выгодных условий.

Не забывайте, что лучше брать ипотеку в рублях, поскольку это валюта вашего дохода и официальная для страны. Попытка заключить сделку в иностранной валюте может быть рискованной — если курс изменится, ваша задолженность может значительно увеличиться.

Выбор банка

Не торопитесь с выбором банка — уделите время исследованию различных предложений кредитных организаций. Сравните условия и выберите наиболее подходящий вариант.Часто выгодные предложения делает банк, в котором у вас открыт зарплатный счет. В этом случае оформление кредита может быть проще, а ставки — ниже, поскольку для подачи заявки потребуется минимальное количество документов.

Поиск недвижимости

Как только банк одобрит вашу заявку, можно начинать искать квартиру или дом в пределах одобренной суммы.Хотя процесс поиска можно начать до получения одобрения, существует риск, что сумма кредита окажется меньше запланированной. Поэтому лучше подождать подтверждения от банка. Обычно после одобрения вам предоставляется до 90 дней для поиска жилья, подготовки документов и их подачи.

При выборе квартиры или дома стоит обратить внимание на несколько факторов:

• расположение образовательных и медицинских учреждений — даже если у вас нет детей, их появление в будущем стоит учитывать;
• состояние двора и прилегающих территорий — предпочтительнее выбрать вариант с благоустроенной территорией или хотя бы с перспективой её улучшения;
• наличие парковочных мест — даже если у вас нет автомобиля, возможность парковки для гостей или родственников тоже важна;
• доступность магазинов — удобнее, когда продуктовые маркеты находятся рядом, чтобы не тратить время на поездки;
• расположение остановок общественного транспорта — важно, чтобы они были рядом, так как в большом городе личный автомобиль не всегда удобен;
• время в пути до работы, пробки, возможные маршруты — регулярные поездки на работу не должны занимать слишком много времени, иначе это может сильно утомить.

Обязательно проверьте, не была ли в квартире проведена перепланировка. Если такие изменения есть, запросите у владельца технический паспорт и убедитесь в их законности. Это важно, так как незаконная перепланировка может привести к различным проблемам, включая:

• отказ в одобрении ипотеки;
• необходимость узаконивания изменений или возврата квартиры в её первоначальное состояние, что может усложнить ее продажу в будущем.

Не спешите с покупкой, осмотрите несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящее жильё.

Кредитный договор

Этот этап является ключевым, поскольку с подписанием договора начинаются официальные отношения между заемщиком и банком, устанавливаются права и обязанности сторон, формализуется сотрудничество.Перед тем, как подписывать его, важно тщательно изучить все положения. Особое внимание стоит уделить ограничениям, связанным с распоряжением недвижимостью. Обычно банк накладывает запрет на следующие действия без предварительного согласования:

• продажа квартиры;
• капитальный ремонт с перепланировкой;
• сдача в аренду.

Кроме того, заемщик обязан уведомлять банк о любых изменениях, таких как смена места жительства, работы, семейного положения или паспортных данных.

Процесс получения средств

Как именно будет происходить передача денег, зависит от договоренности между покупателем и продавцом. Оплата может быть произведена через банковскую ячейку или переведена на счет продавца. В некоторых случаях применяются другие способы передачи средств.Оптимальным вариантом является использование сервиса «Безопасные расчеты» от банка, который гарантирует безопасность сделки и позволяет провести расчет онлайн. Это упрощает процесс, исключает необходимость арендовать ячейку и посещать банк, а также обеспечивает защиту интересов обеих сторон. После завершения финансовой операции остаются только юридические формальности.

Нотариальное удостоверение

Этот этап не является обязательным, но в некоторых случаях банки могут требовать нотариальное удостоверение сделки как дополнительную гарантию. Оно требуется только в случае покупки жилья в долевой собственности. Например, если квартира принадлежит двум собственникам в равных долях. Нотариус подтвердит, что оба владельца согласны с условиями сделки и что договор оформлен в соответствии с законодательством.Если банк не требует нотариального удостоверения, вы можете оформить его по желанию для спокойствия. Это платная услуга, но она гарантирует, что у продавца нет претензий и сделка прошла юридически правильно.

Подтверждение сделки

Как только из Росреестра или банка поступит уведомление о смене собственника жилья, можно считать сделку завершенной. На этом этапе:

• договор подписан;
• деньги переведены;
• право собственности перешло к покупателю.

Теперь вы — новый хозяин квартиры или дома, осталось лишь продолжать выплаты по ипотеке.

Прием квартиры от продавца

Документы, такие как технический паспорт и правоустанавливающие бумаги, вы уже проверили, когда жилье проходило оценку и проверку в банке.Теперь настало время еще раз осмотреть квартиру или дом. Обратите внимание на следующие моменты:

• состояние потолков, стен и пола (плесень, разводы, трещины, вздутия или осыпавшиеся участки);
• работоспособность розеток и осветительных приборов;
• состояние труб (отсутствие потеков и ржавчины);
• запахи (не должно быть затхлого или резкого запаха);
• наличие насекомых (тараканы, муравьи, блохи).

Если в ходе осмотра не выявлено серьезных проблем, можно подписывать акт приема-передачи и забрать ключи. Постарайтесь убедиться, что бывший владелец не остается в квартире после передачи.